借贷宝催收无效的可能原因解析

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摘要：

借贷宝作为一家互联网金融平台，近年来备受质疑。其中，借贷宝催收无效成为众多社会关注焦点之一。本文从四个方面分析借贷宝催收无效的可能原因：一是借贷宝自身运营问题，二是借贷宝催收流程不当，三是用户过多，催收难度大，四是市场监管缺位。探究这些原因，可以更好地理解借贷宝催收无效的现象。

1、借贷宝自身运营问题

首先是借贷宝自身运营问题。借贷宝诞生于2014年，从一开始就处于盈利状态。随着用户数量的增加，借贷宝与其合作公司之间出现了争端，导致流动性信托无法维持，整个公司陷入资金瓶颈。这个时候，借贷宝就开始从用户那里进行提现拍卖来筹集资金，用户的提现周期也相应加长。由此可见，借贷宝的运营模式和资本结构本身存在问题，使得其资金链不堪重负，导致催收无力，并进一步丧失投资人对平台的信任。

其次，借贷宝公司自身存在诸多违法行为，例如在其网站上明示收取“技术服务费”，但实际上并未提供相应的技术服务；对用户的身份信息和资金用途不作真实还原。这些行为的存在，不仅侵害了用户的合法权益，也极大地削弱了平台的公信力。

最后，借贷宝公司存在管理不当的问题。借贷宝有的工作人员内外勾结，涉嫌虚构借款，大规模进行诈骗；而有些工作人员则不尽职尽责，以致催收效果大打折扣。这些管理层面的问题，也对借贷宝催收工作产生了负面影响。

2、借贷宝催收流程不当

其次，借贷宝催收流程存在不当之处。借贷宝的催收方式主要采用电话催收为主，效果整体欠佳，常常导致被催账户费率持续攀升。针对此种情况，一些借贷宝用户会采用切断联系方式，抗拒催收，这进一步降低了催收的效力。

此外，借贷宝的催收人员地理分布很广，人员散乱，难以集中催收。催收人员缺乏团队合作精神，催收无聊味且缺乏动力，无法形成平台追踪和催收人员的有效管理模式。

最后，借贷宝的催收方式是一种侵害用户隐私的方式。在官方网站的用户反馈板块中，有多数用户曾反映借贷宝进行催收时取得电话等私人信息，对用户的个人隐私造成了侵害，影响了用户的投诉积极性。

3、用户过多，催收难度大

用户过多，催收难度大是催收无效的又一个重要原因。借贷宝积累了大量的用户，这也意味着平台需要负责催收的账户数量非常多，而高催收账户数量往往代表着难度大、效果差。在借贷宝模式下，用户数量大、借款人分散、借款额小是共性，这无形加大了催收的难度。囿于系统缺陷，运营方与托管方之间的不良合作，注定了借贷宝在催收方面效果不佳，推动了借贷宝的借款人低效还款的局面。

实际上，借贷宝催收效果不佳的一个最根本原因，是因为很多借款人选择逾期还款，而催收工作并不包括惩罚逾期的行为。相反，借贷宝还可以获得逾期利息，促进造成了一部分人的恶意逾期，这也导致了更多的逾期现象出现。

此外，根据调查显示，借贷宝的用户倾向于选择高息，微信提现便利的方式，借这种投机心理和理财诉求，获取资金，或实现创业梦想等。借贷宝的高息都会压在借款人头上，意味着要承担更多的风险和压力，这也极具挑战性。